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反洗钱,乐富在行动!
时间:2016-09-20

一、反洗钱工作机制建立情况和制度落实情况

 

1、问:机构反洗钱风险控制政策是否按照要求建立反洗钱风险控制体系,具体如何建立的?

   答:本机构内部流程发文明确分公司反洗钱组织架构,并设立有反洗钱工作牵头部门,强化了本机构各部门相关职责,加强了洗钱专岗职责和业务知识,并在日常业务开展中严格执行反洗钱内控制度。

 

2、问:是否明确高级管理人员在洗钱风险防范及合规管理方面的具体分工和职责,是否明确分公司一把手为反洗钱工作负责人,为反洗钱工作的有效实施负责?

   答:本机构成立反洗钱工作领导小组,总经理担任组长,为反洗钱工作第一责任人,副总经理任副组长、本机构各部门负责人为小组成员,我机构通过内部发文明确相关职责。

 

3、问:机构的反洗钱内控制度是否全面覆盖监管要求,建立内控制度?

   答:本机构已建议起覆盖全面业务监管措施,包括建立客户身份识别、可疑交易识别和报告、客户身份资料和交易记录保存等工作。各部门将反洗钱各项制度要求有机融于业务流程,并相应建立业务操作规程,且将其纳入绩效考核要求,反洗钱工作由公司统一进行部署和落实。

 

4、问:机构是否建立反洗钱业务应用系统,系统如何防范洗钱风险的?

   答:我司总公司各条线均建立有商户风险系统,在商户入网时通过系统黑名单对商户进行匹配,若发现商户与黑名单相匹配的将禁止入网;日常交易中,系统会对商户交易进行实时监控,一旦商户触发设定规则即生产可疑交易案例,确保交易的安全性。为进一步提升公司反洗钱工作水平,我总公司将根据业务实际,不断完善数据筛选和分析工作,提高数据筛选的准确性和分析报告质量,增强反洗钱监测的及时性和有效性。

 

二、反洗钱法定义务履行情况

 

1、问:机构如何按照相关法律规章及机构内部操作规程做好身份识别工作?

   答:公司客户身份识别主要体现在商户入网审查和日常回访工作中,各部门对于客户身份初次识别情况落实较好。

   (1)是做好新入网特约商户身份初次识别工作。公司在开展特约商户拓展工作中,严格按照总公司管理规则要求,严把商户入网关,严格执行现场签约,认真核对证照和商户经营范围,严格执行三级审批制度,商户发展和终端安装实行岗位分离,坚持现场装机。现场装机人员在装机时须再次核对商户基本信息,承担二次风险审核的职责,保证入网商户的真实性和合法性,严禁发展非法设立、非法经营商户。同时对所有入网信息录入到商户管理系统,并将纸质资料归档,确保留存资料的完整准确性。

   (2)是做好入网后商户身份持续识别工作。在商户账户信息、营业地址等信息变更时,商户须重新提交相对应的变更证明资料,特别是营业执照、法人等重要信息变更时,要求按照新入网商户要求重新识别商户。

   (3)是加大对商户身份持续识别力度,对新入网商户我司在5个工作日后对商户进行电话回访,一个月内进行实地回访,对于重点商户每月至少进行一次实地回访,其他商户半年进行一次现场回访,以考察商户信息是否与入网时一致。

   (4)是对入网资料定期更新,对于证件过期的,由业务人员电话通知商户及时提交新的有效证件,并留存归档。

 

2、问:机构针对客户资料和交易记录是如何保存的?

   答:对于入网商户,分公司均以复印件和影印件的形式留存客户身份证件材料,妥善保存各项客户身份资料;交易记录均按照内控制度要求由总公司进行了完备留存,且包括了商户资料信息、交易账户、交易金额等54号文件规定的必须字段,交易记录的保存真实、完整,确保能重现每项交易,若与特约商户解除合作关系,则收回所有交易签购单,以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。严格按照反洗钱法律法规的相关要求时限保存,对客户身份资料,自业务关系结束当年计起至少保存5年,对于交易数据,自交易日起不少于5年,确保不存在反洗钱信息失泄密情况。

 

3、问:机构按照反洗钱监管要求建立健全适合本金融机构的异常交易监测指标或模型,异常交易数据是否过进行必要的筛查和分析,是否只有系统自动筛查,缺乏人工参与分析审核?

   答:根据乐富反洗钱工作职责分工,我总公司负责日常交易监控,案例派发,案例调查情况复核,并向相关监管机构报告可疑交易;分公司负责辖内反洗钱具体操作工作,包括客户身份识别,日常回访、辖内可疑交易案例排查和反馈等工作。分公司日常工作中始终坚持人工分析与实地走访相结合,确保可疑交易的报告质量。同时,公司总部已开始建设相关系统,目前正在编写制定系统需求,在系统暂未建成的情况下,公司总部已于2012年底建立反洗钱黑名单,并定期将有关部门发布人员名单纳入反洗钱监控范围。

三、反洗钱工作配合与成效情况

 

1、问:机构是否定期开展反洗钱培训工作,具体情况如何?

   答:根据公司内控制度要求,我司每年进行2次反洗钱培训,对相关培训PPT、签到表、培训照片等进行单独保存。并参加反洗钱宣传月的相关活动,通过微信、QQ等多种途径向客户宣传反洗钱工作,通过宣传活动使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象,不仅影响一国的政治、经济和社会安全,也威胁国际政治经济体系的安全,增强了公民的责任意识,打击洗钱犯罪已成为共识。